はじめに
「自分の死後、家族が相続で揉めないか」「大切な財産をきちんと渡せるか」──こうした不安を抱える方は多くいらっしゃいます。相続は法律・税金・人間関係が絡むため、事前の準備がないとトラブルに発展しやすくなります。
本記事では、行政書士としての実務経験に基づき、今すぐ取り組める生前対策を5つのステップに分けてわかりやすく解説します。モバイルで読みやすい短めの段落と箇条書きを意識しているので、スマホでもサッと確認できます。
コンテンツ（目次）
- ステップ1 まずは財産の全体像を把握する
- ステップ2 相続人と法定相続分を確認する
- ステップ3 遺言書を作成して意思を明確に残す
- ステップ4 家族信託や生前贈与を検討する
- ステップ5 専門家に相談して安心を確保する
- まとめ：今すぐできる3つのアクション
ステップ1 まずは財産の全体像を把握する
財産目録を作成して「見える化」する
まずは手元にある資産を一覧化しましょう。項目はシンプルで構いません。
- 預貯金（銀行名・支店・口座番号、概算額）
- 不動産（所在地・地番・権利関係・評価の目安）
- 有価証券（銘柄・口座・評価額）
- 保険（契約者・受取人・保険種類・金額）
- その他（借金・ローン、権利関係、デジタル資産など）
実例：自宅と年金を主な収入源とするAさん（70代）。Aさんは預貯金3,000万円・自宅（持ち家）・生命保険400万円を一覧にすると、家族に伝えるべきポイントが明確になり、遺言や信託で優先的に整理すべき資産が見えてきます。
財産整理のチェックリスト（簡易版）
- 財産リストを紙とデジタルで保管
- 重要書類の保管場所を家族に伝える（暗号化や安全な場所を推奨）
- 借入金や債務の一覧も忘れずに記載
ステップ2 相続人と法定相続分を確認する
自分の家族構成から相続人を特定する方法
配偶者は常に法定相続人です。そのほか、子、直系尊属（父母）、兄弟姉妹の順で法定相続人になります。家族構成によって相続の分配方法は異なります。
実例：Bさん（既婚、子2人）の場合、法定相続分は配偶者が1/2、子がそれぞれ1/4です。だが、実際は遺言で別の配分を指定できます。
法定相続分の基礎知識と注意点
- 法定相続分はあくまで『基準』であり、遺言があればその意思が優先されます（ただし遺留分に注意）。
- 養子や特別縁故者の扱いなど、家族関係が複雑な場合は専門家と確認を。
ステップ3 遺言書を作成して意思を明確に残す
自筆証書遺言と公正証書遺言の違い
主な遺言の形式は次の通りです。
- 自筆証書遺言：遺言者が自筆で書く。費用はかからないが、形式不備で無効になるリスクや発見されないリスクがある。
- 公正証書遺言：公証人役場で作成。費用はかかるが、方式要件のチェックや原本保管が行われるため安全性が高い。
実例：Cさんは遠方に住む子が複数いるため、公正証書遺言で具体的な分配方法と執行者（遺言執行者）を指定しました。結果、相続開始後の手続きがスムーズに進みました。
トラブルを防ぐ遺言書の書き方のポイント
- 財産目録を添付して具体的に記載する
- 遺言執行者を明確に指定する（信頼できる人や専門家）
- 遺留分を侵害する内容は争いの元になりやすいので、事前に説明や合意を推奨
実務ハック：自筆証書遺言を作る場合は、法務局の遺言書保管制度を活用すると、紛失や偽造リスクを下げられます。
ステップ4 家族信託や生前贈与を検討する
家族信託の仕組みと活用シーン
家族信託は、一定の目的に沿って財産の管理・処分を家族に託す制度です。認知症などで判断能力が低下した場合の財産凍結を防ぎたいときや、不動産の管理を子に任せたいときに有効です。
事例：Dさん（認知症リスクがあり、自宅不動産の管理を子に任せたい）は、家族信託を使って子を受託者に指定。結果、後見制度を経ずにスムーズな管理が可能になりました。
生前贈与を行う際の税金対策
生前贈与は相続税対策の一つですが、贈与税や加算のルールに注意が必要です。暦年贈与の基礎控除（年間110万円）や、相続時精算課税制度など、選択によって税負担が変わります。
実例：Eさんは毎年少額の暦年贈与で子に資金移転を実施。ただし、相続開始時に一定の贈与が相続財産へ加算されるケースがあるため、税務面は税理士と相談の上で行うべきです。
ステップ5 専門家に相談して安心を確保する
行政書士・司法書士・税理士の役割の違い
- 行政書士：遺言書作成サポート、家族信託契約書作成支援、各種届出の書類作成等のサポートが得意。
- 司法書士：不動産の名義変更や登記手続きの代理、法務局手続きが専門。
- 税理士：相続税の計算、申告、税務最適化のアドバイスを担当。
ワンポイント：遺言書の作成や家族信託の契約書作成は行政書士が関わることが多く、登記や税申告は司法書士・税理士と連携するのが一般的です。
相談時に準備しておくべき書類と情報
- 財産目録（上記ステップ1）
- 戸籍謄本（相続関係を確認するため）
- 不動産の登記簿謄本（登記事項証明書）
- 保険証券、預貯金通帳のコピー
実務例：初回相談は時間を有効に使うため、財産目録と家族構成がわかる資料を事前に用意することで、短時間で具体的な提案が受けられます。
まとめ：今すぐできる3つのアクション
- 財産リストを作成して家族に保管場所を伝える
- 簡単な遺言（公正証書遺言の検討を含む）を作ることを検討する
- 専門家に無料相談や初回面談を申し込んで、具体的な行動計画を立てる
最後に：相続対策は早めに始めるほど選択肢が広がります。まずは小さな一歩（財産リスト作成）から始めて、家族に安心を残しましょう。当事務所でも初回相談で現状把握と最短プランをご提案しています。お気軽にご相談ください。
実現してください。